Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) Rechner

Angestellte mit gesetzlichem Schutz sollten wissen: Die staatliche Erwerbsminderungsrente liegt deutlich unter dem Nettoeinkommen. Erwerbsunfähigkeit bezieht sich auf die Unfähigkeit, irgendeine Art von Erwerbstätigkeit auszuüben, sei es in Ihrem bisherigen Berufsfeld oder in einem anderen Bereich. Anders als bei der Berufsunfähigkeit wird bei der Feststellung der Erwerbsunfähigkeit nicht ausschließlich berücksichtigt, ob Sie Ihren bisherigen Beruf ausüben können oder nicht. Stattdessen wird beurteilt, ob Sie überhaupt in der Lage sind, irgendeiner Erwerbstätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt nachzugehen. Wer also seinen Lebensstandard halten möchte, kommt um eine private Absicherung nicht herum. Unser Rechner gibt einen Anhaltspunkt, wie viel der monatliche Schutz kostet. 

Wer nicht gesetzlich pflichtversichert ist, erhält im Falle einer Berufsunfähigkeit meist gar keine staatliche Leistung. Auch freiwillige Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung sichern nicht automatisch den Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente ab. Daher entfällt auf eine private BU-Absicherung eine besondere Bedeutung. Selbständige können mit dem BU-Rechner der Alte Leipziger die monatlichen Zahlbeiträge für die gewünschte Absicherung berechnen.

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Wer weniger als fünf Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hat, geht im Ernstfall häufig leer aus. Der BU-Rechner der Alte Leipziger zeigt in diesem Fall den voraussichtlichen monatlichen Zahlbeitrag für den gewählten Versicherungsschutz.

In Ausbildung oder im Studium besteht meist nur ein eingeschränkter Schutz über die gesetzliche Unfallversicherung und der greift nur bei Unfällen während schulischer oder universitärer Veranstaltungen. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist hier umso wichtiger. Der BU-Rechner zeigt, dass sich ein Abschluss in jungen Jahren lohnt, denn der Beitrag bleibt dauerhaft günstiger.

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Ein BU-Rechner zeigt den potenziellen monatlichen Zahlbeitrag an und liefert damit eine wertvolle Orientierung. Diese Information kann helfen, die gewünschte Berufsunfähigkeitsrente zu planen. Damit das Ergebnis realistisch ist, sollte bei der Eingabe der Daten ehrlich und sorgfältig vorgegangen werden. Besonders genau sollten die Angaben zum Beruf sein. Nur so kann der Rechner die voraussichtlichen Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung aufzeigen.

Der BU-Rechner der Alte Leipziger ermittelt auf Basis gemachter Angaben einen ersten monatlichen Richtwert für den möglichen Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die Berechnung basiert auf:

• Alter
• Beruf
• Qualifikation
• Bürotätigkeit
• Personalverantwortung
• Raucherstatus
• Leistungsschlussalter (dem Alter in dem der Schutz enden soll)
• Absicherungshöhe der BU-Rente

Anhand dieser Daten wird der voraussichtliche Zahlbeitrag berechnet. So erhalten Sie ein Gefühl dafür, wie viel monatlich für die Absicherung eingeplant werden sollte. Wer auf Basis der Berechnung ein Angebot wünscht, kann dies direkt anfordern oder bei weiteren Fragen ein persönliches Beratungsgespräch vereinbaren.

Dabei ist zu beachten: Vor dem Vertragsabschluss müssen im Rahmen der individuellen Risikoprüfung Gesundheitsfragen beantwortet werden – zum Beispiel zu Vorerkrankungen, Gewicht oder zu gefährlichen Hobbies. Diese Angaben können Auswirkungen auf den finalen Zahlbeitrag haben.

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Der monatliche Zahlbeitrag, den der BU-Rechner der Alte Leipziger ermittelt, ist der Betrag, der tatsächlich an den Versicherer gezahlt wird. In der Regel liegt dieser unter dem vertraglich vereinbarten Bruttobeitrag (Tarifbeitrag), da er durch die Überschussbeteiligung des Versicherers reduziert wird. Die Überschüsse können nicht über die Vertragslaufzeit garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung im BU-Rechner nur als unverbindliches Beispiel anzusehen.

Ein guter Tarif zur Berufsunfähigkeitsversicherung sollte nicht nur günstige Beiträge bieten, sondern auch sinnvolle Leistungen im Leistungsfall. Diese Kriterien sollten unbedingt im Tarif enthalten sein:

• Verzicht auf abstrakte Verweisung 
• Erhöhungsmöglichkeiten durch Nachversicherung bei Lebensereignissen (z. B. Geburt, Heirat, Hauskauf) und eine Ausbaugarantie, d.h. eine Erhöhungsmöglichkeit ohne Ereignis in den ersten Jahren nach Abschluss der Versicherung.
• Beitragsdynamik, damit sich Ihre BU-Rente während der Ansparphase automatisch an steigende Lebenshaltungskosten anpasst – ohne erneute Risikoprüfung
• Flexibilität während der Vertragslaufzeit, beispielsweise durch Möglichkeiten von Beitragspausen
• Faire Einschätzung des Berufsbilds

Nachdem der BU-Rechner die gewünschte Berufsunfähigkeitsrente und den voraussichtlichen Zahlbeitrag angezeigt hat, kann im Anschluss ein individuelles Angebot angefordert oder ein Beratungstermin mit der Alte Leipziger vereinbart werden.

Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente legen Sie individuell fest. Sie sollte so bemessen sein, dass sie zusammen mit möglichen gesetzlichen Leistungen Ihr aktuelles Nettoeinkommen möglichst vollständig absichert. Der BU-Rechner unterstützt Sie dabei, unterschiedliche Rentenhöhen zu vergleichen und ein Gefühl dafür zu bekommen, welche Beiträge jeweils anfallen. Bei der genauen Einschätzung hilft Ihnen gerne ein Berater.

Ziel ist es, im Leistungsfall laufende Ausgaben wie Miete, Lebensmittel, Versicherungen oder Vorsorgeaufwendungen weiterhin decken zu können. Achten Sie daher bei der Eingabe der Höhe der BU-Rente im Rechner darauf, dass ihre regelmäßigen Ausgaben ausreichend abgedeckt werden. Bei einer zu niedrig angesetzten BU-Rente kann es zu finanziellen Engpässen kommen. Berücksichtigen Sie bei der Festlegung Ihrer BU-Rente auch, ob und in welcher Höhe Sie im Ernstfall mit einer gesetzlichen Absicherung rechnen können.