Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Vermögen.
In Ihrem Job geben Sie alles für die Gesundheit Ihrer Patienten. Aber wie steht es um Ihre Absicherung, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr ausüben können? Mit dem Berufsunfähigkeitsschutz der Alte Leipziger sichern Sie sich optimal ab.Ihre Vorteile mit unserer traumhaften Berufsunfähigkeitsversicherung
Zusätzliche Leistungen der
Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung
Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung
Arbeitsunfähigkeit
Garantierte Rentensteigerung
Wieso ist eine private Vorsorge für Ärzte so wichtig?
Auch wenn Sie aufgrund Ihrer Tätigkeit in einem berufsständischen Versorgungswerk abgesichert sind – Leistungen erhalten Sie aus dem Versorgungswerk oft nur bei 100 % Berufsunfähigkeit und Aufgabe Ihrer beruflichen Tätigkeit. Liegen diese Voraussetzungen nicht vor, gilt die „abstrakte Verweisung“ im Rahmen Ihres Berufsbildes. Das bedeutet z. B., dass ein Facharzt auf eine andere ärztliche Tätigkeit verwiesen werden kann. Die Alte Leipziger verzichtet auf die abstrakte Verweisung – auch wenn Sie dauerhaft aus dem Erwerbsleben ausscheiden sollten. Im Leistungsfall wird zudem immer die zuletzt vor Eintritt der Berufsunfähigkeit ausgeübte Tätigkeit zugrunde gelegt.
Bedarfsgerechter Schutz mit unserer speziellen Infektionsklausel
Eine Infektionskrankheit kann bei Ärzten zu einem behördlich verordneten Tätigkeitsverbot führen. Auch hier können Sie auf die Alte Leipziger zählen: Mit unserer speziellen Infektionsklausel für Human- und Zahnmediziner, für Studenten der Human- und Zahnmedizin sowie für medizinisch behandelnde bzw. pflegerische Berufe mit Patientenkontakt. Sie erhalten bei uns bereits die vereinbarten BU-Leistungen, wenn sich das 6-monatige Tätigkeitsverbot vollständig auf die Tätigkeit bezieht, Patienten zu behandeln, zu versorgen oder zu betreuen. Und zwar unabhängig vom prozentualen Anteil dieses Tätigkeitsfeldes an Ihrer Gesamttätigkeit.
So viel kostet unser Traum-Schutz!
Allgemeinarzt
BU-Rente:
3.000 €/mtl. |
Beitrag:
100,65 €/mtl. |
Schlussalter 65 Jahre; Überschussverwendung: Beitragsverrechnung (Leistungen aus Überschüssen - Überschusssätze 2024 können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen); ohne Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
Was Sie zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung wissen sollten
Sie haben Fragen? Hier finden Sie Antworten.
#accordion-element---berufsunfaehigkeit---gesetzlicher-schutz
Warum reicht der gesetzliche Schutz nicht aus?
Der gesetzliche Schutz in Deutschland bietet zwar eine Grundabsicherung, ist jedoch oft nicht ausreichend, um den Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten.
Die Deutsche Rentenversicherung unterscheidet zwischen voller und halber Erwerbsminderungsrente. Bei der Überprüfung reicht es aus, dass Sie theoretisch noch arbeiten könnten, auch wenn Ihnen kein freier Arbeitsplatz zur Verfügung steht.
Halbe Erwerbsminderungsrente:
Diese erhalten Sie, wenn Sie noch 3 aber keine 6 Stunden am Tag arbeiten können. Die Höhe beträgt in der Regel etwa 15 bis 19 % Ihres Bruttoeinkommens.
Volle Erwerbsminderungsrente:
Diese erhalten Sie, wenn Sie weniger als 3 Stunden am Tag arbeiten können. Doch Achtung: Die Höhe beträgt in der Regel nur etwa 30 bis 38 % Ihres Bruttoeinkommens.
Um diese finanzielle Lücke zu schließen, ist der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung eine wichtige Ergänzung zum gesetzlichen Schutz.
#accordion-element---berufsunfaehigkeit---anspruch-gesetzlicher-schutz
Habe ich Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente?
Die folgenden Gruppen sind oft überhaupt nicht gesetzlich abgesichert. Eine private Absicherung ist deshalb ein MUSS!
Selbständige
Sie zahlen freiwillig in die Rentenkasse ein? Leider bedeutet das nicht, dass Sie damit abgesichert sind.
Berufsanfänger
Haben Sie noch keine fünf Beitragsjahre in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt, erhalten Sie nur im Ausnahmefall eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente.
Schüler und Studenten
Wenn überhaupt, bekommen Sie eine Leistung aus der gesetzlichen Unfallversicherung. Aber auch nur, wenn der Unfall während der Schule oder des Studiums passiert.
#accordion-element---berufsunfaehigkeit---ursachen
Was sind die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit?
Quelle: Alte Leipziger Gesamtbestand 01.2010-12.2022
Hätten Sie es gewusst? Die meisten Menschen werden heute aufgrund einer psychischen Erkrankung berufsunfähig. Erst danach folgen Krebserkrankungen und Erkrankungen des Bewegungsapparates sowie Herz- und Gefäßerkrankungen als weitere Ursachen. Ausführliche Informationen zu diesem Thema finden Sie auf unserer Seite Berufsunfähigkeit Ursachen.
#accordion-element---berufsunfaehigkeit---kosten
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind von mehreren Faktoren abhängig. Dazu gehört unter anderem Ihr aktueller Beruf, die Höhe Ihrer gewünschten BU-Rente und Ihr Alter. Wir beraten Sie gerne, damit Sie die optimale Absicherung für Ihre Arbeitskraft abschließen können.
#accordion-element---berufsunfaehigkeit---hoehe
Wie hoch sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden?
Das ist eine sehr individuelle Entscheidung. Dafür sollten Sie zunächst die Höhe Ihrer gesetzlichen Absicherung kennen.
Wenn Sie im Fall der Fälle keine finanziellen Einbußen in Kauf nehmen möchten, sollte die gesetzliche Leistung zusammen mit der abzuschließenden BU-Rente Ihr aktuelles Nettoeinkommen ergeben.
Durch unsere Erhöhungs- und Nachversicherungsmöglichkeiten können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung nachträglich an Ihr steigendes Einkommen anpassen.
#accordion-element---berufsunfaehigkeit---vorerkrankungen
Beeinflussen Vorerkrankungen den Abschluss eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Beantragen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, prüfen wir Ihre angegebenen Vorerkrankungen, da sie das Risiko, berufsunfähig zu werden, beeinflussen. Aber nicht jede gesundheitliche Beeinträchtigung stellt für einen Versicherer ein erhöhtes Risiko dar oder beeinflusst einen Abschluss.
#accordion-element---berufsunfaehigkeit---dynamik
Wie funktioniert die Dynamik bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Beitrag für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung wächst jährlich um den vereinbarten Prozentsatz. Damit passt sich die Absicherung den steigenden Lebenshaltungskosten und Ihrem Einkommen an. Sie entscheiden Jahr für Jahr, ob Sie die Dynamik annehmen oder nicht. Dieser Anspruch bleibt während der gesamten Vertragslaufzeit erhalten, egal wie oft Sie die Dynamikanpassung ablehnen.
#accordion-element---berufsunfaehigkeit---alter
Bis zu welchem Alter brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wir empfehlen eine Absicherung bis zum Alter 67. Manche Berufe sind jedoch nur bis zum Alter 65, 63 bzw. 55 versicherbar. Für einzelne Berufe können wir aufgrund des hohen Risikos leider keine Berufsunfähigkeitsabsicherung anbieten. Eine Grundfähigkeitsversicherung kann in diesen Fällen eine gute Alternative sein.
#accordion-element---berufsunfaehigkeit---rentenbezug
Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung auch bei Rentenbezug?
Sie erhalten Ihre monatliche BU-Leistung bis zum vereinbarten Zeitpunkt, z.B. bis 67. Die BU-Rente wird dabei nicht auf andere Rentenzahlungen angerechnet. Wenn Sie eine gesetzliche Alters- oder Erwerbsminderungsrente erhalten, bekommen Sie Ihre BU-Leistung zusätzlich in voller Höhe ausbezahlt.
#accordion-element---berufsunfaehigkeit---schwangerschaft
Was muss ich bei Schwangerschaft oder Elternzeit bei meiner Berufsunfähigkeitsversicherung beachten?
Während einer Schwangerschaft oder in Elternzeit ändert sich nichts an Ihrem Berufsunfähigkeitsschutz. Wenn Sie in dieser Zeit berufsunfähig werden, prüfen wir die vor dieser Zeit tatsächlich ausgeübte berufliche Tätigkeit.
#accordion-element---berufsunfaehigkeit---wettbewerbervergleich---tabelle
Wie gut ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger im Vergleich zu anderen Anbietern?
| Auszug aus unseren Tarifmerkmalen |
Allianz | AXA | Generali Deutschland | Zurich Deutscher Herold | |
| Tarif Bedingungen Stand |
Jan 24 |
SBU Plus Dez 23 |
SBU |
SBU Jul 22 |
SBU Jan 24 |
| Zeitlich unbefristete Anerkenntnisse ohne Ausnahmen? | Ja | Ja | Nein |
Nein |
Nein |
| Soforthilfe bei Krebs |
Ja, für max. 18 Monate |
Ja, für max. 18 Monate | Ja, für max. 15 Monate | Nein | Nein |
| Gesetzliche Erwerbsminderungsrente als BU-Nachweis ohne Alters- oder Laufzeitbeschränkung? |
Ja | Ja | Keine EM-Klausel | Ja | Nein |
| Bleibt bei Reaktivierung die erreichte BU-Rente erhalten aus der Überschussbeteiligung? / garantierten Rentensteigerung? | Ja / Ja | Nein / Nein | Nein / Nein | Nein / Nein | Nein / Nein |
| Rechtsanspruch des Kunden auf Überprüfung des Beitrags nach einem Berufswechsel? |
Ja | Ja, nach 6 Monaten im neuen Beruf | Ja, nach 6 Monaten im neuen Beruf | Ja (nur für Schüler) | Ja, nach 6 Monaten im neuen Beruf |
| Testergebnisse von Rating-Agenturen |
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| Morgen & Morgen BU-Rating / Seit Beginn in 1996 immer Höchstbewertung? |
5 Sterne/Ja | 5 Sterne/Nein | 5 Sterne/Ja | 5 Sterne/Nein | 5 Sterne/Ja |
| Stiftung Warentest BU-Rating (FINANZtest 05/2021) |
SEHR GUT (0,9) |
SEHR GUT (1,0) |
SEHR GUT (1,2) |
SEHR GUT (0,9) |
GUT (1,6) |
- Quellen: Bedingungen der Gesellschaften, Recherche Alte Leipziger