Berufs­unfähigkeits­versicherung

Die Deutsche Rentenversicherung unterscheidet zwischen voller und halber Erwerbsminderungsrente. Bei der Überprüfung reicht es aus, dass Sie theoretisch noch arbeiten könnten, auch wenn Ihnen kein freier Arbeitsplatz zur Verfügung steht.

Halbe Erwerbsminderungsrente:

Diese erhalten Sie, wenn Sie noch 3 aber keine 6 Stunden am Tag arbeiten können. Die Höhe beträgt in der Regel etwa 15 bis 19 % Ihres Bruttoeinkommens.

Volle Erwerbsminderungsrente:

Diese erhalten Sie, wenn Sie weniger als 3 Stunden am Tag arbeiten können. Doch Achtung: Die Höhe beträgt in der Regel nur etwa 30 bis 38 % Ihres Bruttoeinkommens.

Die folgenden Gruppen sind oft überhaupt nicht gesetzlich abgesichert. Eine private Absicherung ist deshalb ein MUSS!

Selbständige 

Sie zahlen freiwillig in die Rentenkasse ein? Leider bedeutet das nicht, dass Sie damit abgesichert sind. Ein Anspruch auf Erwerbsminderungsrente besteht nämlich nur, wenn vor dem 1. Januar 1984 fünf Beitragsjahre liegen und danach Monat für Monat lückenlos Beiträge gezahlt werden.

Berufsanfänger

Haben Sie noch keine fünf Beitragsjahre in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt, erhalten Sie meist keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente.

Schüler und Studenten

Wenn überhaupt, bekommen Sie eine Leistung aus der gesetzlichen Unfallversicherung. Aber auch nur, wenn der Unfall während der Schule oder des Studiums passiert.

Quelle: Alte Leipziger Leben Gesamtbestand 01.2011 bis 12.2020 

Die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind von mehreren Faktoren abhängig. Dazu gehört unter anderem Ihr aktueller Beruf, die Höhe Ihrer gewünschten BU-Rente und Ihr Alter. Nehmen Sie doch einfach Kontakt mit unseren Experten auf. Sie beraten Sie gerne, damit Sie die optimale Absicherung für Ihre Arbeitskraft abschließen können.

Das ist eine sehr individuelle Entscheidung. Dafür sollten Sie zunächst die Höhe Ihrer gesetzlichen Absicherung kennen. Mit unserem Rentenschätzer können Sie die Höhe Ihrer gesetzlichen Rentenansprüche bei Erwerbsminderung ermitteln. 

Wenn Sie im Fall der Fälle keine finanziellen Einbußen in Kauf nehmen möchten, sollte die gesetzliche Leistung zusammen mit der abzuschließenden BU-Rente Ihr aktuelles Nettoeinkommen ergeben.

Durch unsere Erhöhungs- und Nachversicherungsmöglichkeiten können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung nachträglich an Ihr steigendes Einkommen anpassen.

Beantragen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, prüfen wir Ihre angegebenen Vorerkrankungen, da sie das Risiko berufsunfähig zu werden beeinflussen. Gerne können Sie hier eine Voranfrage bei unseren Gesellschaftsärzten stellen.

Der Beitrag für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung wächst jährlich um den vereinbarten Prozentsatz. Damit passt sich die Absicherung den steigenden Lebenshaltungskosten und Ihrem Einkommen an. Entscheiden Sie Jahr für Jahr, ob Sie die Dynamik annehmen oder nicht. Dieser Anspruch bleibt während der gesamten Vertragslaufzeit erhalten, egal wie oft Sie die Dynamikanpassung ablehnen.

Wir empfehlen eine Absicherung bis zum Alter 67. Manche Berufe sind jedoch nur bis zum Alter 65, 63 bzw. 55 versicherbar. Für einzelne Berufe können wir aufgrund des hohen Risikos leider keine Berufsunfähigkeitsabsicherung anbieten. Eine Grundfähigkeitsversicherung kann in diesen Fällen eine gute Alternative sein.

Sie erhalten Ihre monatliche BU-Leistung bis zum vereinbarten Zeitpunkt, z.B. bis 67. Die BU-Rente wird dabei nicht auf andere Rentenzahlungen angerechnet. Wenn Sie eine gesetzliche Alters- oder Erwerbsminderungsrente erhalten, bekommen Sie Ihre BU-Leistung zusätzlich in voller Höhe ausbezahlt.

Während einer Schwangerschaft oder in Elternzeit ändert sich nichts an Ihrem Berufsunfähigkeitsschutz. Wenn Sie in dieser Zeit berufsunfähig werden, prüfen wir die vor dieser Zeit tatsächlich ausgeübte berufliche Tätigkeit.

Auszug aus unseren Tarifmerkmalen	Alte Leipziger	Allianz	AXA	Generali Deutschland	Zurich  Deutscher Herold
Tarif Bedingungen Stand	SecurAL (BV 10) 01/2021	SBU Plus 12/2020	SBU 04/2021	SBU Comfort 07/2020	SBU 01/2021
Wie lange wird nach Ausscheiden aus dem Beruf auf die abstrakte Verweisung verzichtet?	Dauerhaft	Dauerhaft	Dauerhaft	5 Jahre	Dauerhaft
Wie oft kann einer vereinbarten Dynamik hintereinander widersprochen werden?	Beliebig oft	Beliebig oft	Beliebig oft	Zweimal	Zweimal
Rechtsanspruch des Kunden auf Überprüfung des Beitrags nach einem Berufswechsel?	Ja	Ja	Ja (Student + Azubi)	Nein	Nein
Testergebnisse von Rating-Agenturen
Morgen & Morgen BU-Rating 2021 Seit Beginn in 1996 immer Höchstbewertung?	5 Sterne/Ja	5 Sterne/Nein	5 Sterne/Ja	5 Sterne/Nein	5 Sterne/Ja
PremiumCircle: Alle Mindestleistungskriterien erfüllt?/Erfüllungsgrad?	Ja/50%	Nein/41%	Nein/46%	Nein/36%	Nein/44%
Stiftung Warentest BU-Rating (FINANZtest 05/2021)	SEHR GUT (0,9)	SEHR GUT (1,0)	SEHR GUT (1,2)	SEHR GUT (0,9)	GUT (1,6)

• Quellen: Bedingungen der Gesellschaften, Recherche Alte Leipziger