Private Unfallversicherung

Nach einem Unfall bekommen Sie bis zu 9 Monate lang umfassende Hilfe – genau dann, wenn Sie sie brauchen.

Unsere Leistungen im Überblick:

• Gut versorgt durch Profis:
  Über unseren qualifizierten Partner Malteser Hilfsdienst erhalten Sie beispielsweise Unterstützung bei der Körpergrundpflege, Menüservice, Hausnotruf, Wohnungsreinigung, Einkäufe und Besorgungen inkl. Medikamentenauslieferung.
• Für Ihre Familie und Ihr Zuhause: 
  Wir kümmern uns auch darum, dass Ihre Kinder bis zu 8 Stunden täglich betreut werden. Und für Ihr Haustier vermitteln wir eine zuverlässige Betreuung, für die wir auch die Kosten übernehmen.
• Zweite ärztliche Meinung:
  Wenn Ihnen nach einem Unfall eine komplexe Operation empfohlen wird, können Sie sich online eine ärztliche Zweitmeinung einholen – inklusive telefonischer Beratung durch Fachärzte.
• Mobil trotz Immobilität:
  Bis zu zweimal pro Woche übernehmen wir Fahrdienste zu
  – Krankengymnastik oder Therapien
  – Arzt- oder Behördenterminen
  – privaten oder kulturellen Veranstaltungen
• Auch im Urlaub bestens abgesichert:
  Bei einem Unfall im Ausland sorgen wir für den weltweiten Krankenrücktransport – inklusive Auto-Rückführung innerhalb Europas, falls erforderlich.
• Unterstützung im „Pflegedschungel“:
  Sie erhalten Pflegeberatung, Zugang zu einem Pflegenotruf sowie Pflegeschulungen für Angehörige.

Weitere Informationen und Leistungsbeispiele finden Sie in dieser Broschüre.

Nach einem Unfall ist der Weg zurück in den Alltag oft lang. Mit unserem Rehamanagement-Paket übernehmen wir Organisation, Beratung und Unterstützung – abgestimmt auf Ihre persönliche Situation.

Das leisten wir im „kleinen Reha-Fall“

Wenn Sie mindestens 5 Tage stationär im Krankenhaus waren und anschließend mindestens 5 Tage arbeitsunfähig sind, erhalten Sie gezielte Hilfe während Ihrer ambulanten Behandlung.

• Erstgespräch: Telefonisches Abstimmungsgespräch mit allen Beteiligten, um den aktuellen Gesundheitsstatus und die nächsten Schritte (z. B. Reha) zu klären.
• Begleitende Betreuung: Regelmäßige telefonische Verlaufsbegleitung und Abstimmung an wichtigen Übergängen im Behandlungsprozess.
• Beratung für Sie und Ihre Angehörigen: Telefonischer Beratungsservice zur Unterstützung im Rehabilitationsprozess – auch für organisatorische oder emotionale Fragen.
• Zusätzliche Therapieangebote: Einmalige Kostenübernahme für medizinisch notwendige ambulante Therapien (z. B. Ergo-, Elektro-, Manuelle Therapie, Massagen, Lymphdrainage, Logopädie).

Diese Extras erhalten Sie im „großen Reha-Fall“

Wenn Sie mindestens 10 Tage stationär behandelt wurden und anschließend mindestens 30 Tage arbeitsunfähig sind – oder wenn schwere Verletzungen wie Querschnittslähmung, Amputation oder Schädel-Hirn-Trauma vorliegen – unterstützen wir Sie über die oben genannten Punkte hinaus umfassend.

• Beratung und Unterstützung bei Umbaumaßnahmen: Hilfe bei der Anpassung von Haus, Wohnung oder Fahrzeug – inklusive Vermittlung von Spezialisten und Begleitung der Umsetzung.
• Hilfs- und Heilmittelberatung: Unterstützung bei der Versorgung mit medizinischen Hilfs- und Heilmitteln.
• Rückkehr in den Beruf: Beratung und Begleitung beim Wiedereinstieg in den beruflichen Alltag oder bei der beruflichen Rehabilitation – inklusive Koordination mit Reha-Trägern, Sozialleistungsträgern oder Arbeitgebern.

Finanzielle Leistungen und Leistungszeitraum

Bis zu 3 Jahre nach dem Unfalltag übernimmt die Alte Leipziger die Kosten für die Reha
Dienstleistungen:

• im kleinen Reha-Fall bis zu 1.000 €
• im großen Reha-Fall bis zu 10.000 €

Ganz schön verrückt - dieser außergewöhnliche Zusatzschutz nach einem Unfall!

Ein Unfall bringt genug Unruhe ins Leben – da soll zu Hause alles rundlaufen. Mit unserem Paket „Zuhause, Tier & Co.“ sichern Sie sich Unterstützung in besonderen Alltagssituationen – für Haus, Garten und sogar Ihre tierischen Mitbewohner.

• Damit Sie nicht auf einer Baustelle genesen müssen
  Wenn laufende Renovierungs- oder Sanierungsarbeiten aufgrund Ihrer Verletzung nicht abgeschlossen werden können, beteiligt sich die Alte Leipziger an den Kosten für die Fertigstellung durch eine zertifizierte Fachfirma – bis zu 2.500 € pro Jahr.
• Damit Ihr Garten nicht verwildert
  Können Sie sich verletzungs- oder krankheitsbedingt nicht mehr um Ihren Garten kümmern, übernehmen wir bis zu 500 € pro Jahr für die Gartenpflege durch eine Fachfirma.
• Damit keine Langeweile aufkommt
  Sie sollen sich erholen – aber nicht langweilen. Daher gibt’s von der Alte Leipziger einen Zuschuss von 50 € für Streaming- oder Gamingdienste.
• Damit auch Ihre tierischen Freunde versorgt sind
  Hat Ihr Hund oder Ihre Katze eine Verletzung (z. B. gebrochenes Bein oder stark blutende Wunde), übernehmen wir bis zu 500 € pro Jahr an Tierarztkosten – mit 50 € Selbstbeteiligung.
  Nicht versichert sind Tierarztkosten, die auf Nahrungsmittelverletzungen (z. B. Giftköder) zurückzuführen sind.

Damit der Spaß bleibt – auch wenn mal etwas passiert.

Ob beim Sport, auf der Feier oder beim Kindergeburtstag – mit unserem Paket „Sport, Freizeit & Co.“ sind Sie und Ihre Gäste bestens geschützt, wenn etwas Unerwartetes passiert.

• Damit Sie nach einem Sportunfall schnell wieder durchstarten
  Wird bei einem versicherten Unfall ein Sportgerät beschädigt, übernimmt die Alte Leipziger die Reparaturkosten – und für die Dauer der Reparatur zusätzlich die Leihgebühr für ein Ersatzgerät. Die Entschädigung ist auf 500 € begrenzt.
• Damit Sie Ihre Feier unbeschwert genießen:
  Feiern Sie mit bis zu 50 Gästen – zum Beispiel Ihren Geburtstag, eine Hochzeit oder einfach das Leben – sind Ihre Gäste automatisch mitversichert.
  Versicherungssummen pro Gast:
  – 20.000 € bei Invalidität (ohne Progression)
  – 2.000 € im Todesfall
  – 20 € Krankenhaustagegeld mit Genesungsgeld für Kinder (unter 18 Jahren)
  Über die Versicherungsleistungen für Invalidität, Todesfall und Krankenhaustagegeld/Genesungsgeld hinaus, besteht kein Versicherungsschutz.
  Der Schutz gilt 30 Minuten vor Veranstaltungsbeginn und endet, sobald der Gast den Veranstaltungsort verlässt – spätestens um 8:00 Uhr des Folgetages. Als Gast gilt jede teilnehmende Person, die nicht in häuslicher Gemeinschaft mit Ihnen lebt und nicht gewerblich auf der Veranstaltung tätig ist (z. B. Fotograf).
• Damit beim Kindergeburtstag die Tränen schnell trocknen
  Muss die Kindergeburtstagsfeier wegen eines Unfalls des Geburtstagskindes oder eines teilnehmenden Kindes abgesagt oder abgebrochen werden, spendiert die Alte Leipziger 50 € als kleines „Trostpflaster“.

Ja, denn die gesetzliche Unfallversicherung lässt viele Lücken offen:

• Gesetzlicher Versicherungsschutz besteht nur auf der Arbeit, in der Schule/Universität, im Kindergarten/Krippe und auf den direkten Wegen dorthin und zurück.
• Die Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung bieten allenfalls eine Grundversorgung. Sie richten sich nach dem Einkommen, sind in der Höhe begrenzt und Leistungen aus der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrente werden angerechnet.

Kein gesetzlicher Versicherungsschutz existiert für: 

• Aktivitäten in der Freizeit, in der ca. 80 % der Unfälle passieren
• Hausfrauen und -männer, Rentnerinnen und Rentner 
• Kinder, außerhalb von Hort, Kindergarten oder Ähnlichem 
• Selbstständige, die nicht pflichtversichert sind oder sich nicht freiwillig in der GUV versichert haben

Und die Berufsunfähigkeitsversicherung? Die zahlt nur bei tatsächlicher Berufsunfähigkeit. Es kann ein Invaliditätsgrad vorliegen, ohne dass eine Berufsunfähigkeit vorliegt.

Ca. 80 % der Unfälle passieren in der Freizeit, in der Sie nicht gesetzlich abgesichert sind. Berechnen Sie Ihre Lücke im gesetzlichen Unfallschutz. Daher sollten Sie mit einer privaten Unfallversicherung vorsorgen. 

Die private Unfallversicherung kann individuell nach den persönlichen Bedürfnissen jedes Einzelnen ausgestaltet werden. Mit diesen Leistungen können Sie auf jeden Fall rechnen:

• Finanzieller Schutz rund um die Uhr und weltweit
• Umfangreiche Leistungen auch bei Unfallfolgen, die nicht von Dauer sind
• Kein Abzug von Leistungen, die von anderen Versicherungen erbracht werden

Grundelement einer Unfallversicherung ist die finanzielle Hilfe, wenn ein Unfall zu einer dauerhaften körperlichen Beeinträchtigung (Invalidität) geführt hat. Bei der Alte Leipziger kann man zwischen zwei Varianten wählen, die teilweise miteinander kombiniert werden können.

• Einmalige Kapitalleistung: steuerfreie Auszahlung eines Geldbetrages ab 1 % Invalidität, flexibel einsetzbar
• Spar-Option #invalidität25: einmalige Kapitalleistung ab 25 % Invalidität, steuerfrei, flexibel einsetzbar (der Beitrag für die Unfallversicherung wird damit bis zu 60 % günstiger)
• Unfallrente: lebenslange monatliche Rente ab 50 % Invalidität, Zahlung rückwirkend ab dem Unfalltag

Bei dauerhafter Invalidität leistet die private Unfallversicherung eine einmalige Kapitalleistung oder die monatliche Zahlung einer Unfall-Rente. Weitere Leistungen sind beispielsweise die Übernahme der Bergungskosten und kosmetische Operationen.

Optional und zuwählbar sind:

• Tagegeld
• Krankenhaustagegeld mit Genesungsgeld
• Übergangsleistung
• Todesfallleistung

Oder auch diese Pakete:

• Hilfe & Pflege: Assistance-Leistungen auf höchstem Level
• Rehamanagement: Maximal effiziente Planung, Koordination und Begleitung Ihrer Rehabilitation
• Zuhause, Tier & Co.: Der außergewöhnliche Zusatzschutz für Jedermann
• Sport, Freizeit & Co.: Das Plus an Leistungen, besonders lukrativ für Familien und Freizeit aktive

Kinder erkunden Ihre Umwelt oft mit einer gehörigen Portion Mut. Damit im Falle eines Unfalls die finanzielle Absicherung Ihre kleinste Sorge ist, empfehlen wir Ihnen unseren Kinderunfall-Schutz, denn Kinder haben bis zum Alter von 5 Jahren eine doppelt so lange Reaktionszeit wie Erwachsene.

• Ab 7 Jahren können sie erst Geräusche von hinten oder der Seite richtig einordnen.
• Mit 9 Jahren können sie Entfernungen richtig einschätzen.
• Jugendliche sind auf der Suche nach Selbstfindung. Bei Jungs äußert sich dies beispielsweise auch durch Kräftemessen, sei es beim Fahrradfahren, auf der Snowboardpiste oder beim Kitesurfen.

Die meisten Kinderunfälle passieren Zuhause, auf dem Spielplatz oder beim Sport und das in der Freizeit und nicht im Kindergarten oder in der Schule.

Die Gliedertaxe bestimmt, welchen Invaliditätsgrad die Unfallversicherung annimmt, wenn nach einem Unfall dauerhafte körperliche Beeinträchtigungen bleiben. Je höher der Grad der Invalidität, desto höher die Leistung der Unfallversicherung. 

Die Gliedertaxe ordnet Körperteilen (etwa Händen, Füßen, etc.), Sinnesorganen und teilweise auch den inneren Organen für deren Verlust oder dauerhafte Beeinträchtigung feste Prozentsätze zu. Jede Unfallversicherung definiert ihre Gliedertaxe für bestimmte Körperteile selbst.

• Wurde eine Unfallrente abgeschlossen, wird diese ab einem Invaliditätsgrad von 50 % monatlich gezahlt.
• Wurde sich bei Vertragsabschluss für eine Invaliditätsleistung (einmalige Kapitalzahlung bei dauerhafter körperlicher oder geistiger Beeinträchtigung) entschieden, hängt die Höhe der Versicherungsleistung – d. h. wie viel genau dem verunglückten Versicherten zusteht - in erster Linie von drei Größen ab: der Versicherungssumme, der gewählten Progression und der Gliedertaxe.

Bei der Alte Leipziger gibt es vier verschiedene Gliedertaxen: compact, classic, comfort und Gliedertaxe exclusiv.

Ein Beispiel: Herr Müller hat eine private Unfallversicherung mit einer Versicherungssumme von 100.000 Euro für den Invaliditätsfall. Bei einem Skiunfall wird der rechte Arm schwer verletzt und muss amputiert werden. Der Invaliditätsgrad beträgt nach der Gliedertaxe comfort für den rechten Arm 85 %. Die Invaliditätsleistung beträgt somit 85.000 Euro.

Entscheiden Sie sich in der Unfallversicherung für das Modell der Invaliditätsleistung nach einem Unfall, d. h. mit einmaliger Kapitalzahlung, können Sie die Höhe der Kapitalzahlung mittels Progression um ein Vielfaches erhöhen. Bei der Alte Leipziger gibt es die Progressionen 225 %, 350 %, 500 %+, 800 % oder 1000%. Vereinbaren Sie beispielsweise eine Progression von 1.000 %, erhalten Sie bei einem Invaliditätsgrad von 100 % das 10-fache der vereinbarten Versicherungssumme.

Ein Beispiel: Herr Müller hat eine private Unfallversicherung mit einer Grundsumme von 100.000 Euro und einer Progression 1.000 % für den Invaliditätsfall vereinbart. Nach einem schweren Unfall wird ein Invaliditätsgrad von 100 % festgestellt. In diesem Fall beträgt die Invaliditätsleistung 1 Mio. Euro.

Wird kein Papier mehr auf die Reise geschickt, spart das Kosten und Zeit und nachhaltig ist es auch noch, da der Rohstoffverbrauch und CO₂ reduziert wird. Mit der #papierlos-Variante unserer Tarife werden alle Vertragsunterlagen digital in unserem Kundenportal fin4u abgelegt und sind somit rund um die Uhr, überall verfügbar. Außerdem gibt es zahlreiche Möglichkeiten, den Versicherungsvertrag zu verwalten und hilfreiche Self-Services zu nutzen, wie die Bankverbindungsänderung oder die Meldung eines Schadens.

Um den günstigeren #papierlos-Tarif zu erhalten, ist es nötig, sich nach Abschluss der Versicherung in fin4u zu registrieren, den ALH Zugang zu aktivieren und dem digitalen Dokumentenversand zuzustimmen. Details dazu finden Sie auf unserer fin4u Seite. Erfolgt dies nicht, wird automatisch (nach mehrmaliger Erinnerung) der teurere „Papier-Tarif“ zugrunde gelegt.

Unser Kundenportal fin4u steht für alle Endgeräte unter https://app.fin4u.de oder im App Store bzw. Google Playstore zur Verfügung. Der Zugang erfolgt auf Basis höchster Sicherheitsstandards.